Полис ОСАГО без ограничений

На законодательном уровне не регулируется максимальное количество лиц, которым может быть разрешено, управлять автомобилем согласно страховому договору ОСАГО. Компания страховщик может указать в полисе десять и даже двадцать человек. Но в некоторых ситуациях автовладелец, оформляя договор страхования автогражданской ответственности, заранее не знает, кому при необходимости может потребоваться сесть за руль его автомобиля.

Для таких случаев законом предусмотрена возможность оформления договора страхования «без ограничений». Оформление неограниченной страховки существенно упрощает взаимодействие страховщиков и автомобилистов. Бланк документа неограниченного полиса не содержит списка водителей, которым разрешено управлять автотранспортным средством, в нём указан только владелец автомобиля и страхователь.

При взаимодействии страховщиков с юридическими лицами, оформление ОСАГО без ограничений обязательно. Иначе застраховать автогражданскую ответственность организации невозможно.

В этой статье подробно рассмотрены все особенности оформления этого вида страхования.

Оформление бланка

Страховой полис содержит 8 пунктов, которые должны быть заполнены в обязательном порядке, перечислим и разберём их подробнее:

Пункт 1 - Страхователь и собственник транспортного средства. В качестве страхователя может выступать каждый гражданин РФ вне зависимости, имеются ли у него водительские права, и владеет ли он автотранспортом.

Пункт 2 - Транспортное средство. Марка и модель, VIN, государственный регистрационный номер и номер паспорта автомобиля.

Пункт 3 - Перечень лиц, которым разрешено управление ТС. Список водителей имеющих право садится за руль выбранного автомобиля. Здесь ставится галочка напротив надписи: в отношении неограниченного круга лиц, которые могут управлять автотранспортным средством. Напротив надписи: лиц допущенных к управлению ТС – поле не заполняется. Расположенный ниже список лиц перечёркивается буквой Z.

Заполнение пунктов с 4 по 8 не отличается от оформления бланков страховок с ограниченным перечнем водителей. В конце документа ставится дата, и полис подписывается всеми сторонами.

В соответствии с требованиями законодательства предоставление водительского удостоверения необходимо только для приобретения страхового полиса с конкретным перечнем лиц, которые имеют право управлять указанным автомобилем. От страхователя не требуется предоставлять свои и чьи-либо водительские права при оформлении ОСАГО без ограничений.

После приобретения такой страховки любой человек, у которого есть действительные права, может сесть за руль автомобиля и законно им управлять.

Стоимость полиса

В расчёте стоимости ОСАГО принимает участие ограничивающий коэффициент КО. Этот коэффициент может иметь значение 1 или 1,8. Если в полис вписано 4 человек – коэффициент будет равняться единице. Если количество лиц, вписанных в страховой документ больше 4, либо страховой договор заключён в отношении неограниченного количества водителей – коэффициент КО составит 1,8. А это означает, что страховой полис без ограничений стоит на 80% дороже документа с ограниченным кругом лиц.

Но всё не так просто и есть ещё небольшие нюансы. Если КО равняется 1,8 – в этом случае невозможно применить другой, повышающий стоимость страховки, коэффициент, который учитывает возраст водителя и его стаж (КСВ). Максимальное значение КСВ составляет 1,8. Это означает, что когда одному из вписанных в страховку меньше 22 лет. Или кто-то из водителей получил права в течении 3 последних лет. Выбор неограниченного договора в таких случаях будет более выгодным.

Коэффициент личной скидки за безаварийное вождение, известный под названием бонус-малус (КБМ) не учитывается при расчёте стоимости неограниченной страховки. Поэтому страхование без ограничений менее интересно для аккуратных водителей, с большим стажем безаварийной езды, КБМ которых меньше единицы. А те, кто недавно становился виновником ДТП – напротив получат выгоду (КБМ таких водителей составляет 2,45).

Расчёт значения КБМ

При расчёте стоимости ОСАГО без ограничений коэффициент КБМ водителя не учитывается. Но как быть автомобилистам, аккуратно управляющим автотранспортом, которые не нарушают правила дорожного движения и не становятся виновниками аварий. Разве они не получат скидку?

При страховании автопарка юридического лица коэффициент безаварийности рассчитывается для конкретной машины. Каждый год эксплуатации без аварий уменьшает стоимость страхового полиса на 5% для данного автомобиля. Кто находится за рулём – значения не имеет.

Если владелец – физическое лицо, то его бонус-малус при страховании без ограничений привязывается к конкретному автомобилю, и при попадании в аварию стоимость полиса возрастёт, а при вождении без ДТП будет снижаться ежегодно на 5%.

Плюсы и минусы неограниченной страховки

Страховой полис, не ограничивающий список лиц, которым разрешается садиться за руль легкового автомобиля – весьма дорогой вид страхования, на 80% превышающий стоимость ограниченной страховки.

Теперь автомобилем может управлять любой человек, имеющий на руках водительское удостоверение, а это большой плюс, предоставляющий такие удобства, как:

Перспективы неограниченного ОСАГО

Причина, по которой автовладельцы приобретают страховки без ограничений – трудности с добавлением в страховой бланк нового водителя, для того, чтобы он мог законно управлять транспортным средством. Для этого нужно приехать в офис компании, дождаться очереди, представить документы водителя, которого требуется включить в полис. Внесение изменений производится только по будням в часы работы представительства страховой компании.

Многие автомобилисты предпочитают избегать этих сложностей и оформлять страховку без ограничений.

Закон не запрещает вносить онлайн изменения в полис обязательного страхования, но действует это только для договоров, оформленных через интернет. На практике же схема внесения изменений в электронное ОСАГО до сих пор не отработана. А автомобилистам приходится обращаться в офисы компании для переоформления электронной страховки.

В перспективе, когда страховщики наладят сервис переоформления электронного ОСАГО. И сделают возможным внесение изменений в перечень водителей через интернет. Это может стать причиной снижения популярности неограниченных страховых договоров. А пока этого не произошло страховка без ограничений останется весьма востребованной и удобной опцией для автовладельцев.

Выводы

Несмотря на высокую цену на неограниченного ОСАГО этот вид страховок останется популярным из-за сложностей с внесением изменений в действующие страховые документы.

А в некоторых случаях этот тип полиса даже более выгоден, чем обязательное страхование с ограниченным списком лиц, которые могут управлять автомобилем.