Электронный полис ОСАГО - будущее системы автострахования

Обязательное страхование, в частности приобретение полиса ОСАГО, является необходимостью для владельцев автомобильного транспорта. На сегодняшний день можно приобрести электронный полис на сайте страховой компании, что существенно облегчает процедуру страхования и экономит время.

Несмотря на очевидные преимущества электронного документа, все-таки существуют и недостатки, которые следует учитывать перед оформлением. Основные недостатки е-ОСАГО:

  1. Страховая компания обязана внести информацию о выданном электронном страховом полисе в базу данных РСА в течение одного рабочего дня, после чего электронный полис признается действительным. Однако на практике владелец электронного полиса ОСАГО никак не может проверить данный факт. Несвоевременное внесение данных может стать серьезной проблемой, поскольку сотрудники ГИБДД проверяют подлинность и действительность е-ОСАГО именно по базе Всероссийского союза автостраховщиков.
  2. Проверка электронного полиса ОСАГО должна осуществляется с помощью планшетных компьютеров сотрудниками ГИБДД. Но в ряде регионов России работники не оснащены необходимым оборудованием, и фактически просто не могут проверить электронный полис на подлинность. Поэтому нередки случаи штрафов за отсутствие страхового полиса ОСАГО несмотря на то, что он имеется в электронной форме. Штраф за отсутствие страхового полиса составляет 800 руб.
  3. Отсутствие квалифицированных кадров, а также затраты на переподготовку работников для работы в электронной сфере.
  4. Издержки, связанные с функционированием сайта страховщика и его продвижением.
  5. Сомнения в подлинности электронного полиса ОСАГО при его приобретении через Интернет, и отсутствие информационной грамотности у старшего поколения.
  6. Отсутствие/неразвитость Интернета в отдельных регионах страны, не позволяющее многим жителям осуществлять онлайн-покупку электронного полиса ОСАГО.
  7. Проверка вводимой информации при оформлении электронного полиса через базу данных РСА, без сомнения, является защитой от мошенников, однако, одновременно это является минусом, поскольку даже самый законопослушный гражданин может допустить орфографическую ошибку при оформлении, и полис при проверке окажется недействительным.
  8. Проблема безопасности платежных систем, связанная с возможностью мошенничества в сети Интернет.
  9. Проблемы с функционированием сайтов страховых компаний и, как следствие, невозможностью приобретения полиса ОСАГО на сайте из-за различных неполадок в системе.
  10. Предельная сумма покупки электронного полиса. Данный факт исключает возможность приобретения электронного полиса, превышающего определенную сумму.
  11. Невозможность оформления электронного полиса при отсутствии государственных номеров.
  12. Иногда страховые компании при оформлении договора ставят галочки на дополнительные услуги, и пользователь их просто не замечает, тем самым переплачивая.
  13. Несовершенство законодательной базы.

Можно сделать вывод, что электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности имеет ряд недостатков, связанных как с недоверием граждан, так и с несовершенством функционирования сайтов страховщиков. С другой стороны, совершенствование системы онлайн-продаж полисов ОСАГО через Интернет упростит работу страховых компаний и сэкономит время пользователям.

1 января 2017 г. в Федеральный закон об ОСАГО были внесены поправки, связанные с тем, что все страховщики должны предоставить возможность выдачи электронных полисов ОСАГО любому желающему гражданину. В данном законопроекте указаны принципы оформления договора, правила использования электронной цифровой подписи, как для физических, так и для юридических лиц и т. д.

Усовершенствования касаются также и бесперебойной работы сайтов страховщиков, которые заключаются в том, что сбои в работе по времени необходимо ограничить до 30 минут. В случае, когда при заполнении данных пользователем происходит сбой в системе, клиент автоматически попадает на официальный сайт другой страховой компании посредством стохастического распределения по ПТС. Информацию о технических неполадках в системе страховые компании обязаны передавать Банку России. На официальном сайте страховой компании должен осуществляться обмен информацией между страховщиком, страхователем, операторами и РСА.

Для приобретения е-ОСАГО страхователь обязан предоставить копии необходимых документов. В соответствии с законом об обязательном страховании автогражданской ответственности документы могут быть отправлены в электронной форме, либо страховщик по запросу может получить их от органов МВД.

После того, как пользователь заполнит все поля данными, согласно закону, у него должна быть возможность свободно перейти к оплате банковской картой или электронным кошельком. Совершив платеж, страхователь получает электронное ОСАГО на е-мейл, после чего при желании, может получить бумажную версию в офисе страховой компании.

В поправках к законопроекту прописано усиление требований касательно его соблюдения. Так, например, если пользователь скрыл информацию о прошлых ДТП, где он был виновником, или какие-либо другие данные, страховщик вправе потребовать денежные выплаты от страхователя в размере страховой суммы потерпевшему в результате ДТП. Однако на практике недостоверные сведения система РСА сразу распознает, что упрощает задачу дальнейшего регулирования.

Страховая компания может отказать возмещать ущерб, нанесенный виновником ДТП, и вправе требовать у владельца полиса ОСАГО страховое возмещение пострадавшему в следующих случаях:

Таким образом, законодательная база в сфере электронного страхового полиса ОСАГО постоянно совершенствуется, часто вносятся поправки, что позволяет делать оформление, покупку и использование электронного полиса наиболее удобными.

Хочется надеяться, что в ближайшие годы система функционирования обязательного автострахования будет осуществляться исключительно виртуально. Это касается не только продажи полиса ОСАГО через Интернет, но и подачи заявления о страховой выплате в случае ДТП от страхователя страховщику. Также станет доступна компенсация страховой суммы компанией на банковскую карту или электронный кошелек. То есть с момента оформления электронного договора обязательного страхования ОСАГО до выплаты страховой суммы страхователю клиенту не нужно будет тратить время на поездку в офис страховой компании, все это может быть осуществлено в электронном виде. Естественно, данные изменения невозможны без интеграции данных в единую базу и успешного ее функционирования.

В перспективе использования электронного полиса ОСАГО, предполагается снижение его стоимости по сравнению с бумажным документом. Кроме того система электронного обязательного страхования автогражданской ответственности позволит сделать процедуру оформления и выдачи полисов более прозрачной.

Также разрабатывается план по осуществлению проверки электронных полисов ОСАГО посредством камер видеонаблюдения по всем регионам России. Когда нарушитель попадает в объектив камеры, фиксирующей только нарушения, система одновременно проверяет наличие полиса ОСАГО. То есть, если водитель авто, не имеющий полис ОСАГО, не нарушает скоростного режима, то и штрафа ему не приходит. Однако таких водителей запишут обычные потоковые камеры. Данное нововведение позволит осуществлять наиболее жесткий контроль за нарушителями.

Итак, в ближайшие годы, электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО будет набирать все большую распространенность среди пользователей, так как он существенно упрощает жизнь автомобилистам. Если будут приняты новые поправки в законодательстве и налажена система РСА, то можно смело сказать, что электронный полис ОСАГО прочно войдет в нашу жизнь.